Кредит под залог недвижимости (ипотека) в России

Предлагаю поговорить на тему кредитования населения под залог недвижимости в России. Огромное количество замороженных финансовых активов находится в недвижимости. Почему российское государство не желает, чтобы эти деньги пошли в российскую экономику?.. С точки зрения государства, в данном случае не следует особенно надеяться на финансовую компетентность и ответственность собственных граждан, поэтому всяческими рычагами препятствует свободному рынку залога недвижимости. Недвижимость в России имеет не только рыночную, но и морально-психологическую нагрузку, и от этого пережитка советского прошлого быстро избавиться, судя по всему не получится. Ведь в России прописка имеет не только декларативную функцию регистрации места жительства гражданина, но и юридическую составляющую, которая как раз и мешает банкам и другим финансовым учреждениям цивилизованно развивать такой, казалось бы экономически выгодный продукт, как кредит под залог недвижимости. Следовательно отсюда и высокие процентные ставки, и бюрократические проволочки и минимальные сроки кредитования. Безусловно, с точки зрения государства,- этот подход верен . С учётом того, что советский (российский) гражданин привык к тому, что государство о нем будет заботится в любом случае, даже если он возьмёт 5.000.000 руб. под залог своей квартиры и не сможет вернуть… Но государство не желает заботится о гражданине в этой ситуации лишь потому, что полученные деньги человек потратил на свои конкретные нужды, а претензии по поводу продажи его квартиры для расчёта с кредитором, гражданин будет предъявлять Российскому государству! Вот и приходится балансировать между банками и собственниками недвижимости, оберегая их друг от друга ! В цивилизованном мире процедура залога недвижимости и получения денег занимает не более 2-х часов!.. Но с этого момента, человек самостоятельно и единолично несёт ответственность за деньги, которые он взял и за свою недвижимость, которая будет продана в случае, если полученный кредит не будет возвращён в заранее оговоренный срок. И происходит это так же быстро, как произошло и само получение наличных средств, без привлечения судов и прочих государственных инстанций . Гражданин просто переезжает в более дешёвое или арендованное жильё. А на Ваш взгляд, какой подход к залогу недвижимости предпочтительнее, западный или российский?..